開業資金を借りた時の担保になっているマンションは売却できますか？

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開業資金を借りた時の担保になっているマンションは売却できますか？

自宅マンションが、飲食店の開業資金を銀行から借りた時の担保になっているのですが、売却して新しくマンションもしくは一戸建ての家を購入することはできるのでしょうか？

担保になっている不動産の売却についてわからないことがあります。

私は３年前に早期退職をして以前から夢だった飲食店をオープンさせました。

退職金だけでは開業資金が足りなかったので、自宅マンションを担保にして５００万円を銀行から借りました。飲食店はそれほど儲かるというわけではありませんが、生活していくために必要な収入は得ることができていたので、私としては満足していました。

半年前に娘が子供２人を連れて離婚しました。娘はうつ病で働けなくなったので、私たちの元に戻そうということになりました。しかし、現在私達夫婦の住んでいるマンションは２LDKなので、娘と子供２人が加わると狭くて住むことができません。

そこで、現在のマンションを売却して、不便でも広めのマンションもしくは一戸建ての家を購入をしたいと思っています。しかし、マンションは飲食店の開業資金を銀行から借りた時の担保になっているので、普通に売却することはできないと思います。

このような時、どんな手続きが必要なのか教えてもらえるでしょうか？

大阪府枚方市／Ｋ･Ａさん

回答日：2016年7月20日

Ｋ･Ａさんのご事情を拝見しますと、お嬢さんとお孫さんを迎え入れるための売却ですよね。飲食店の方も軌道に乗っているということで、将来を見据えた動きが必要になってくるかと思います。

では、銀行の担保に入っているマンションを売却する際の手続きについて、ご回答致します。

まず、自宅マンションを売却した金額で、マンションの住宅ローンの残りすべてを返済して、かつ、お借入れされた５００万円全額が返済できるならば何の問題もありません。いわゆる「通常売却」になります。

しかし、実際はそれができない方々がほとんどです。

そこで、自宅マンションが銀行の担保に入っている場合は、住宅ローンの借入先の銀行と、５００万円を借り入れた銀行、両方とお話をしていく必要があります。これがいわゆる「任意売却」といわれる方法です。

なぜならば、各銀行はマンションの価値を評価して、Ｋ･Ａさんにお金を貸しています。それを売却するとなると、その銀行に対して、どう返済するのか、きちんと説明しなければならないのです。

ですので、まずはマンションがいくらくらいで売却できるのかをご相談されることをおすすめ致します。そのうえで、「通常売却」にするのか、「任意売却」になるのかを、一緒に考えていけるところにご相談されるのがベストです。

大切なご自宅のことでもありますので、慎重にご決断してくださいね。