任意売却が終わったあとの残債ってどうなるの？

みなさん、こんにちは。全日本任意売却支援協会の松山です。

「任意売却が無事に終わったあと、残債はどうなるの？」

ご相談者のみなさんからよく聞かれる質問ですので、解説します。

結論から言いますね。

任意売却が終わったあとの残債をどうするかは、
住宅ローンの借入先の銀行との話し合いで決まることがほとんどです。

多くの場合は、
“収入から支出を引いた金額を、無理のない範囲で毎月返済する”という結果になります。

例えば、
毎月の収入：20万円
毎月の支出：19万5,000円

これだと支払える金額は5,000円ですね。
そもそも「残債」とは、
任意売却で家を売却しても、銀行に返済しきれずに残ってしまった債務です。

つまり、借金ですね。
例を見てみましょう。

住宅ローンの残り：2,800万円
ご自宅の売却金額：2,000万円

この例ですと、
銀行に返済できる金額は2,000万円
残ってしまう借金（残債）は800万円
ですね。

つまり、
2,800万円−2,000万円=800万円

この差額800万円が残債になります。

(実際は、売却のときに諸費用がかかるので、もう少し残債は増えます。)
実際に任意売却をした方々の残債は、
700万円〜1,000万円くらいが多いです。

さて、ご自宅の任意売却をしたあと、
賃貸物件に引っ越したら、
当然、毎月の家賃がかかります。

毎月の家賃を支払いながら、残債を何万円も支払うのは、
余程のことがない限り無理です。

この両方を支払う余裕かあるのならば、
そもそも住宅ローンを滞納しないですし、任意売却をする必要もありません。
みなさん、住宅ローンを滞納せざるを得ないほど、家計が苦しいのです。
そして、銀行もそれを理解しています。

銀行は、苦しい家計を理解したうえで、
残債が残るのも理解したうえで、任意売却を認めるのです。

だから、任意売却をしたあとの残債については、
話し合いをして柔軟に対応してくれます。

銀行としても、何もせずに競売になってしまったら、回収金額が減ってしまいますからね。

少しでも多く回収したい銀行と、競売になりたくないご相談者は、
利害が一致します。

そのため、銀行は任意売却を認めてくれて、
そのあとの残債についても柔軟なのですね。
任意売却は新しい生活の出発点です。
どうか無理のない生活を始めましょう。

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