いよいよマイホームを購入！というとき、

大きな買い物なので、やっぱりその価格は判断を左右しますよね。

ローン返済のシュミレーションを重ねて、予算は○○○○万円と決めて、

いざ、不動産探し！という方。

ぼちぼちマイホームが欲しいからなんとなく行った住宅展示場で

素敵な部屋に心が躍り、なんとかして購入したい！という方。

立地、間取り、外観、内装、生活環境、新築or中古、戸建てorマンション　など、

自分の理想に近い形を求めて住宅を探しますよね。

でも、比較した結果、やっぱり理想に近いお家は金額が大きかったというのは

本当によくある話です。

そうです。購入時の予算に頭を抱えてしまう人もいるでしょう。

銀行の限度額めいっぱいにしてしまえば何とかなる、という場合もあるでしょう。

でも、銀行の限度枠がイコール「無理のない返済」になるかというと、そうではありません。

限度額というのは一般的には、税込み年収の２５％～３５％に設定されています。

たとえば、年収３６０万円のサラリーマンのケースだと、３０％の１０８万円が

住宅ローンに消えてゆきます。

残り２５２万円ですが、ここから所得税や住民税・健康保険料・厚生年金などが

給料から天引きされて引かれていくため、実際に生活費として使えるのは２００万円弱になります。

２００万円だと１カ月に使える生活費は１７万円ほどです。

ここから食費や光熱費・通信費・子供の教育費・生命保険代・自動車ローン・ガソリン代

固定資産税などを引いていくと・・・余裕がある状態とは言えません。

では、無理のない返済をするためにはどうすればいいのか・・・？

ずばり、手取りの給料から逆算しましょう。

そうすると、当初の限度額とのギャップに驚かれるかもしれません。

実際に物件を見てしまうと、「そのために頑張る！」と心が揺らいでしまうかもしれませんが、

どんな場合も、無理はなさらないで下さいね。